Kredi taksit hesaplama ve ödeme planı
Eşit taksitli (anüite) kredide aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve ay ay ödeme planını hesaplar.
Girdiler
Değerleri girince sonuç burada görünür.
Nasıl hesaplanır
Eşit taksitli kredi, finans literatüründe anüite (amortisman) hesabı diye geçer. Taksitin büyüklüğü, tüm taksitlerin bugünkü değerinin çekilen anaparaya eşit olması koşulundan çıkar. Bu koşul çözüldüğünde yukarıdaki T formülü elde edilir; bankaların ödeme planı yazılımları da aynı bağıntıyı kullanır.
Taksit her ay aynı kalsa da içeriği sürekli değişir. İlk ayda faiz, kalan borcun tamamı üzerinden işlediği için taksidin büyük kısmını yer; anapara ödemesi küçüktür. Borç azaldıkça faiz payı düşer ve anapara payı hızla büyür. Bu yüzden kredinin ilk yarısında erken kapatma, ikinci yarısına göre çok daha fazla faiz tasarrufu sağlar.
Yıllık oran burada basit biçimde on ikiye bölünür — bankaların ilan ettiği akdi oran gösterimiyle aynı yöntem. Faizin faizi hesaba katıldığında gerçek yıllık maliyet daha yüksektir; bunu 'yıllık bileşik maliyet' satırında görebilirsiniz. Tüketicinin karşılaştırma yaparken bakması gereken asıl gösterge, vergi ve masrafları da içeren yıllık maliyet oranıdır.
Formül
- i = yıllık oran ÷ 12 (aylık faiz)
- T = P · i · (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1)
- Toplam geri ödeme = T · n
- Toplam faiz = T · n − P
- Aydaki faiz = kalan borç · i
- Aydaki anapara = T − aydaki faiz
Sık sorulanlar
Bankanın verdiği taksit neden buradakinden yüksek çıkıyor?
Tüketici kredilerinde faiz üzerinden KKDF ve BSMV alınır. Bankalar bu vergileri akdi orana ekleyerek ödeme planı kurar; ayrıca tahsis ücreti ve sigorta primi de eklenebilir. Aradaki fark genellikle bu kalemlerden kaynaklanır.
Vadeyi uzatmak toplam maliyeti ne kadar artırır?
Taksit düşer ama borç daha uzun süre faiz işletir, dolayısıyla toplam faiz artar. Aynı tutar ve oranda vadeyi iki katına çıkarmak toplam faizi çoğu senaryoda iki katından fazla büyütür. Vade alanını değiştirip maliyet oranı satırını izleyerek farkı görebilirsiniz.
Krediyi erken kapatırsam ne kadar öderim?
Ödeme planındaki 'kalan borç' sütunu, o ayın taksidi ödendikten sonraki anapara borcunu gösterir. Erken kapamada bu tutar ile mevzuatın izin verdiği erken ödeme komisyonu tahsil edilir; kalan aylara ait faizler silinir.
Bunu da dene
Bileşik faiz
₺Anaparanın ve düzenli aylık eklemelerin bileşik getiriyle yıllar içinde ulaşacağı tutarı hesaplar.
Birikim hedefi
₺Hedef tutara belirlediğiniz sürede ulaşmak için her ay ne kadar biriktirmeniz gerektiğini getiri etkisiyle birlikte hesaplar.
Kâr marjı
%Maliyet ve satış fiyatından kâr marjını bulur ya da hedeflediğiniz marja ulaşmak için gereken satış fiyatını hesaplar.
KDV hesaplama
₺KDV hariç tutara vergiyi ekler veya KDV dahil tutardan matrahı ayırır; %1, %10 ve %20 oranlarını karşılaştırır.